למה לא מומלץ לקחת הלוואה לסגירת חובות – ומה החלופה העדיפה

מצב של חובות והלוואות עלול להוביל לסחרור של חובות נוספים ובעיות כלכליות חמורות. לכן, לקיחת הלוואה לצורך סגירת חובות קיימים היא לרוב לא הפתרון הנכון והמומלץ.

במאמר זה נסביר מדוע כדאי להימנע מכך, ונציג את החלופה העדיפה של הסדרת חובות.

חסרונות של לקיחת הלוואה לסגירת חובות

1. יצירת חוב נוסף: כאשר לוקחים הלוואה לסגירת חובות, למעשה מוסיפים חוב חדש על החובות הקיימים. זה עלול להכביד על הנטל הכלכלי ולהאריך את תקופת החוב.
2. ריבית גבוהה: הלוואות לסגירת חובות נחשבות לסיכון גבוה יותר עבור הגופים המלווים, ולכן הריבית עליהן לרוב גבוהה יותר. כך, עלות החוב הכוללת רק עולה.
3. דחיית הפתרון: לקיחת הלוואה נוספת דוחה את הפתרון האמיתי לבעיית החובות, ומעכבת את היציאה מהמצב הכלכלי הקשה.
4. השפעה על הדירוג האשראי: לקיחת הלוואות נוספות עלולה להשפיע לרעה על הדירוג האשראי שלכם, ולהקשות עליכם לקבל הלוואות נוספות או לבצע פעולות כלכליות אחרות בעתיד.

החלופה העדיפה: הסדרת חובות

במקום לקחת הלוואה נוספת לסגירת חובות קיימים, החלופה העדיפה והמומלצת היא הסדרת חובות. מדובר בתהליך שבו נעשית התייעלות וחיסכון בתשלומים החודשיים, על ידי איחוד החובות השונים לתשלום אחד נוח יותר.

יתרונות הסדרת חובות

1. תשלום חודשי אחד: במקום לשלם מספר חובות שונים בתשלומים נפרדים, מאוחדים את כל החובות לתשלום חודשי אחד.
2. הפחתת ריבית: בדרך כלל, ניתן להשיג הפחתה משמעותית בריבית במסגרת הסדר החובות וכך לחסוך הוצאות די גבוהות על ריביות שיכולות להשפיע על המצב הכלכלי שלכם שמן הסתם גם ככה נמצא בתקופה מורכבת בעת ביצוע הסדר החובות.
3. תקופת החזר ארוכה יותר: הסדרת חובות מאפשרת לפרוס את התשלומים על פני תקופה ארוכה יותר, כך שהתשלום החודשי נמוך יותר וכך גם בתקופות של הכנסה נמוכה יותר תוכלו לעמוד בכך ולא לפספס תשלומים ולהיכנס לחובות גבוהים יותר.
4. ייעוץ וליווי: במסגרת הסדרת החובות, מקבלים ייעוץ וליווי מקצועי לניהול נכון של התקציב ויציאה מהחובות, מה שכדאי לבצע עם יועץ מומחה אשר לא רק יעזור לכם לבצע הסדר חובות, אלא גם ימנע מכם לחזור למצב דומה בעתיד.
5. שיפור דירוג אשראי: הסדרת חובות עשויה לשפר את הדירוג האשראי שלכם, ולאפשר לכם לקבל הלוואות בתנאים טובים יותר בעתיד.

לסיכום, לקיחת הלוואה לסגירת חובות קיימים היא לרוב לא הפתרון המומלץ, משום שהיא רק מוסיפה חוב נוסף ומעמיקה את הבעיה. החלופה העדיפה היא הסדרת חובות, המאפשרת לאחד את החובות השונים לתשלום אחד נוח יותר, בריבית נמוכה יותר ותקופת החזר ארוכה יותר. בנוסף, מקבלים ייעוץ וליווי מקצועי לניהול נכון של התקציב והיציאה מהחובות. על ידי הסדרת חובות, ניתן להסדיר את המצב הכלכלי הקשה ולחזור למסלול כלכלי יציב.