שיפוץ דירה הוא פרויקט מרגש שמבטיח לשפר את איכות החיים ולהעלות את ערך הנכס. אנו משקיעים זמן רב בבחירת קרמיקה, מטבח חדש וצבע לקירות, אך לעיתים קרובות שוכחים פרט אחד חשוב: ביטוח דירה. תקופת השיפוצים היא תקופה מועדת לפורענות מבחינה ביטוחית. בבית מסתובבים פועלים, קבלנים, חומרים דליקים וכלי עבודה כבדים. הסיכוי לנזק למבנה, לתכולה או חלילה לאדם (צד ג') עולה בצורה דרמטית.
פוליסת ביטוח דירה סטנדרטית לא תמיד מכסה נזקים שנגרמו תוך כדי עבודות שיפוץ נרחבות, ובטח שלא תאונות עבודה של פועלים שאינם מבוטחים כראוי. לכן, לפני שבירת הקיר הראשון, חובה ליצור קשר עם חברת הביטוח ולעדכן אותם על השיפוץ המתוכנן.
סיכוני צד ג' וחבות מעבידים
אחד הסיכונים הגדולים בשיפוץ הוא פגיעה בצד שלישי. צינור שהתפוצץ והציף את השכן מלמטה, או חתיכת בטון שנפלה ופגעה ברכב חונה או בעובר אורח. אם הפוליסה שלכם לא כוללת הרחבה לשיפוצים, אתם עלולים למצוא את עצמכם חשופים לתביעות ענק. בנוסף, יש לוודא כי לקבלן ולעובדיו יש ביטוח מתאים, אך לא להסתמך רק עליו – הרחבת "חבות מעבידים" בפוליסה שלכם היא רשת ביטחון הכרחית למקרה שפועל יתבע אתכם על פציעה בביתכם.
עדכון ערך הנכס והתכולה
לאחר סיום השיפוץ, ערך הדירה עולה משמעותית. מטבח חדש, ריצוף יוקרתי ומערכות חכמות מעלים את "ערך הכינון" של הדירה (העלות לבנייתה מחדש). אם לא תעדכנו את סכומי הביטוח בפוליסת ביטוח משכנתא או בביטוח הפרטי, אתם עלולים להיות במצב של "תת-ביטוח". במקרה של נזק טוטאלי, הפיצוי שתקבלו לא יספיק לשחזור הדירה המשופצת אלא רק לסטנדרט הישן.
מאיפה מממנים את העלויות?
שיפוץ הוא עסק יקר שלרוב חורג מהתקציב המקורי. כדי לעמוד בהוצאות, כדאי לבצע בדיקה מקיפה של כלל הוצאות משק הבית ולמצוא מקורות לחיסכון. מקום מצוין להתחיל בו הוא הוצאות הרכב. רבים מחזיקים ברכב שני המשמש רק לנסיעות קצרות או להובלת חומרי בניין קטנים. בדיקה במחשבון ביטוח צד ג' וחובה יכולה לחשוף אפשרות לחיסכון של מאות שקלים על ידי מעבר מביטוח מקיף יקר לביטוח צד ג' בלבד לרכבים ישנים, או פשוט על ידי מציאת הצעה זולה יותר בשוק. כל שקל שנחסך בביטוח הרכב יכול להיות מושקע בברז היוקרתי שרציתם לאמבטיה החדשה.
