נטילת משכנתא מהבנק לצורך רכישת נכס, מחייבת עלויות נוספות, מעבר לעלות המשכנתא עצמה (קרן וריבית). לדוגמא, על מנת שתקבלו משכנתא, אתם מחויבים לרכוש ביטוח משכנתא, ישירות מהבנק או מחברת ביטוח.
ביטוח משכנתא זו פוליסה שמכילה שני מרכיבים: ביטוח נכס וביטוח חיים. החלק הראשון, מבטח את הנכס במידה ונגרם לו נזק, החלק השני, נועד לכסות מצבים מצערים בהם תאבדו את כושר העבודה שלכם, תחלו, תפצעו או תסתלקו מן העולם.
מאחר והבנק מלווה לכם סכום כסף משמעותי, הוא רצה להגן על ההשקעה שלו בנכס שלכם ולוודא שהוא יקבל את החזרי המשכנתא כפי שהתחייבתם. אם קורה משהו לנכס או לכם, הבנק יכול לממש את הפוליסה וכך הוא ימשיך לקבל את החזרי המשכנתא. ביטוח משכנתא מונע מצב, בין היתר, בו הבנק יהיה תלוי ביורשים שלכם לצורך החזר ההלוואה במידה ולא תוכלו לעמוד בהחזרים שלה.
מה הדרך הנכונה לרכוש ביטוח משכנתא?
כשאתם ניגשים לבנק להגיש בקשה לקבלת משכנתא, יציעו לכם לרכוש דרך הבנק ביטוח משכנתא. ישנם אנשים שבוחרים לרכוש פוליסה דרך הבנק, בין אם זה מטעמי נוחות ובין אם זה מחוסר ידיעה שיש להם אפשרות אחרת.
אתם לא חייבים לרכוש ביטוח משכנתא דרך הבנק. למרות שאתם מקבלים ממנו הלוואה לרכישת נכס, יש לכם אפשרות לסרב לרכוש דרכו פוליסה ולפנות לסוכנות ביטוח שמתעסקת בזה בשביל שתמצא עבורכם את הפוליסה הטובה ביותר בשוק.
יחד עם זאת, הפוליסה צריכה לעמוד בתנאים שהבנק מציב ובתנאי המשכנתא, על מנת שהבנק יוכל לקבל אותה. לכן חשוב לדעת מה תנאי המשכנתא, מה התנאים שהבנק דורש, וכמובן לבצע את ההתאמות הנכונות. עדיין, אם אתם רוכשים ביטוח משכנתא דרך סוכנות ביטוח, ייתכן מאוד שתוכלו לחסוך עלויות וליהנות מתנאי רכישה נוחים יותר.
איך מחשבים ביטוח משכנתא?
כמו שציינו, ביטוח משכנתא מורכב משני רכיבים: ביטוח נכס וביטוח חיים. מדובר בשני רכיבים שאפשר לחשב את הסכום המשוער שתרצו לשלם עבור הפוליסה במהלך השנים הבאות. לשם כך, משתלם להשתמש בכלי כמו מחשבון ביטוח משכנתא. כלי זה יכול לספק לכם הערכת מחיר משוערת כמה תצטרכו לשלם. לפני שאתם רוכשים פוליסה, תשתמשו במחשבון, הוא יחסוך לכם עלויות והפתעות בעתיד.
השימוש במחשבון נעשה באופן הבא:
אתם מציינים את הגיל שלכם (בנקודת הזמן בה אתם מתחילים לשלם עבורו), המין שלכם, האם אתם מעשנים (זה משפיע בהיבט של ביטוח חיים), סכום ביטוח חיים למשכנתא (בהתאם לגיל המבוטח, מצבו הרפואי וגובה המשכנתא), סכום ביטוח מבנה למשכנתא (נקבע על ידי השמאי של הבנק ולא מתייחס לערך הקרקע). כמו כן, צריך להוסיף את תקופת המשכנתא בחודשים ואת גובה הריבית שתשלמו עבורה. אחרי שהכנסתם את כל הנתונים למחשבון תוכלו לקבל הערכת סכום כמה תעלה לכם הפוליסה.
צריך לזכור, ככל שהגיל שלכם עולה, כך עלות ביטוח חיים עולה. לכן הערכת הסכום ניתנת בגיל בו אתם רוכשים את הפוליסה, אך עליכם לזכור שעלויות הפוליסה יעלו עם השנים וצריך לקחת את זה בחשבון.
בסיכומו של דבר, שימוש במחשבון ביטוח משכנתא מספק לכם תמונה כמה תצטרכו לשלם ובהתאם איפה משתלם לכם לרכוש את הפוליסה.
