מס, משכנתאות, דירה, ביטוח, ארגון וניהול, נדל"ן ועוד רבים הם רק חלק קטן מהנושאים שאנשים רבים עשו עליהם קריירה. לא הכוונה בהשקעות נכונות או מהלכים נבונים אלא דרך יעוץ והדרכה. הכירו את היועצים שיעזרו לכם לעשות את הצעד הראשון בבטחה.
יועץ השקעות
יועץ השקעות כשמו כן הוא – מייעץ לאנשים, בעיקר פרטיים, בנושאי השקעה רלוונטים וכדאיים. יועץ ההשקעות הינו בקיא באפיקי השקעה שונים, במצב השוק בכל רגע נתון, במגמות השולטות בו וגם במגמות הצפויות. מהרשות לניירות ערך נמסר כי כיום בישראל ישנם 4182 יועצי השקעות שהינם בעלי רישיון ומתוכם 4053 עובדים בבנקים, רק 129 הם יועצים פרטים. יועץ ההשקעות אמור להיות נייטרלי ואובייקטיבי ללא כל ספק, על מנת שהוא יוכל לסייע ביושרה ובכנות מלאה ללקוחותיו. במידה ותבחרו ללכת ליועץ השקעות בחברה מסוימת סביר להניח שהוא יהיה בעל אינטרס להשקעה במניותיה בחברה ובכך הוא לא יבחר במה שנכון עבורכם בשקיפות מלאה. לעומתו קיים יועץ השקעות פרטי, שהוא יהיה אובייקטיבי לחלוטין ויביא לכם ייעוץ מותאם אישית אך החיסרון ביועץ הפרטי לעומת יועץ של בית השקעות או מטעם הבנק, שהוא לא ישקיע עבורכם את הכסף – אתם תצטרכו להשקיע לבד על פי הייעוץ.
יועץ משכנתאות
הגיע הרגע המיוחל שבו אתם רוצים לרכוש דירה, אך לרובנו אין מספיק הון עצמי לרכישת דירה ללא לקיחת משכנתא. ואז מגיעה השאלה למה צריך יועץ משכנתאות? ובכן, זה יחסוך לכם הרבה מאוד כאבי ראש והתרוצצויות, היועץ יעשה עבורכם את כל הבדיקות והחישובים ובסופו של יום יביא לכם את ההצעות הכדאיות עבורכם. בנוסף היועץ ישיג עבורכם תנאים טובים יותר בשל היכרותו עם הבנק ובזכות גודלו של היועץ. החיסרון העיקרי בלקיחת יועץ משכנתאות הינו העלות, יועץ מסוג זה אינו זול ולפי גודל המשכנתא תדאגו אם כדאי לכם לרכוש את שירותיו של יועץ משכנתאות. נכון שמקצוע זה חדש יחסית ועוד לא מוגדר ולרוב אין פיקוח, אין בקרה ולא באמת ניתן לדעת מי עובד בצד השני לכן חשוב לנו להדגיש בפניכם – אין צורך בתואר או להיות בעל ניסיון של שנים. אבל אם באמת החלטתם להשקיע כמה אלפי שקלים לפחות כדאי לכם לבחור באיש מקצוע רציני ואפילו בעל תואר או ניסיון מסוים מאחד מעולמות התוכן הרלוונטים (כלכלן, רואה חשבון, עובד בנק לשעבר).
יועץ מס
יועץ המס הינו איש מקצוע מוסמך אשר מטרתו היא מתן ייעוץ לבעלי עסקים במגוון רחב של ענייני מס. יועץ המס גם מייצג את בעלי העסקים אל מול רשויות המס ונותן להם סיוע במילוי דוחות שונים שעליהם להגיש. יועץ המס יכול לספק שירות לאנשים פרטיים (עצמאים), בעלי עסקים, חברות וגם לשכירים. בניגוד ליועץ משכנתאות, ליועץ המס נדרשת הכשרה ולימודים על מנת לקבל את התואר. עליו ללמוד קורס האורך כשלושה סמסטרים, בסוף הלימודים עליו לעבור בהצלחה את בחינות אשר נערכות על ידי מועצת יועצי המס ובסופה הוא יקבל את הדיפלומה של יועץ מס מוסמך ומורשה. לאחר שעבר את המבחן וקיבל את ההסכמה יוכל גם היועץ לבצע עבורכם תכנון מס על מנת להפחית עבורכם את תשלומי המס בדרכים אשר חוקיות ומקבלות.
יועץ נדל"ן
יועץ מסוג זה הינו אדם אשר מחזיק בניסיון מתאים בענף הנדל"ן ויכול ללוות אתכם עד הרגע שבו תמצאו את דירת המגורים או את הדירה להשקעה שאתם מחפשים בנרות.
אז החלטתם לרכוש דירה, מזל טוב! אחרי שגמרנו את השמפניות מתחילות לצוץ שאלות רבות שלא תמיד תדעו כיצד לענות עליהם בצורה נבונה עבורכם, גם אם הצלחתם ישנו חשש נוסף – היציאה לשטח לחפש את הדירה. גם בשלב הזה עולות מחשבות ותהיות רבות כגון האם מחירי הדירות יעלו או ירדו? האם הדירה טובה באמת או חתול בשק? ועד חששות רבים. בשביל להימנע מכל אלו אנו שוכרים את שירותיו של יועץ הנדל"ן.
תפקידו של יועץ הנדל"ן הינו להוות עבורנו מקור מידע בתחומי הנדל"ן. יש ביכולתו לענות על כל אותן שאלות אשר עולות לאורך כל הדרך ולספק לנו את המידע הרצוי והבלתי תלוי. חשוב לציין שהוא (היועץ) לא יקנה עבורנו את הנכס, אלא רק ילווה אותנו וידריך אותנו, בשורה התחתונה הוא ישאיר לנו את קבלת ההחלטות בהתאם לסטנדרטים הרצויים לנו.
