עבור הרוב המוחלט של הישראלים, לקיחת משכנתא היא צעד הכרחי בדרך לרכישת דירה. בנקים שונים מציעים מסלולים שונים, וכדאי להכיר את האפשרויות לפני שמתקבעים על אחת מהן, כדי שתוכלו להבטיח שאתם לוקחים את המשכנתא המתאימה ביותר למשפחה שלכם
משכנתא היא סוג של מימון בנקאי שניתן עבור עסקאות בסכומים גבוהים, כמו שיפוץ משמעותי של נכס, בניית נכס מהיסוד, וכמובן, המשכנתא הכי נפוצה היא זו שלוקחים כדי לרכוש דירה. מדובר בעצם בהלוואה לטווח ארוך, שמחזירים במשך שנים. לקיחת משכנתא היא אחריות גדולה, ולכן חשוב לבדוק את האפשרויות השונות ולקחת משכנתא שתואמת את ההכנסות וההוצאות של משק הבית – לפיהן נקבעת יכולת ההחזר.
איך מחשבים את גובה המשכנתא?
גובה המשכנתא לכל מטרה יכול להיות רק עד 70 אחוז מערך הנכס שבו אתם מעוניינים להשקיע, כלומר – עליכם להגיע עם הון עצמי של 30 אחוז לפחות מערך הנכס. ההון העצמי הוא חלק אחד בחישוב גובה המשכנתא שתוכלו לקחת. אלמנטים נוספים שיש להתחשב בהם קשורים להוצאות שלכם ולהכנסות. הוצאות של משפחות נוטות לגדול ככל שהמשפחה מתרחבת, וגם לרכישת דירה יש הוצאות נלוות, כמו שיפוצים ורכישות שקשורות לדירה. את כל אלה צריך לקחת בחשבון כאשר מחשבים את גובה המשכנתא, ממנו נגזר גם גובה ההחזר שתצטרכו לשלם לבנק בכל חודש. כדאי להעריך בזהירות את ההוצאות שלכם ואת ההכנסות, כדי לא להיקלע למצב שאתם מתקשים להחזיר את המשכנתא.
גיוס הון עצמי ללקיחת משכנתא
בגדול, הדרכים לקחת משכנתא הן דומות – תמיד נדרש הון עצמי מסוים, בדרך כלל בגובה של 30 אחוז מערך הנכס. ההחזר לבנק הוא חודשי, והדרך שבה הבנק מבטיח את החזר המשכנתא היא באמצעות שעבוד דירת המגורים.
הדרך המקובלת לגייס את ההון העצמי היא באמצעות חסכונות נזילים, קרנות השתלמות, קופות גמל ופנסיה, וכמובן – הכסף הזמין בחשבון הבנק. חלק מהזוגות הצעירים נעזרים במתנות מההורים או מבני משפחה אחרים. לעתים ניתן לקחת הלוואה ממקום העבודה שמסייע בגיוס ההון העצמי.
בנקים שונים – מסלולים שונים
לפי בדיקה של חדשות n10 לקיחת משכנתא היא תהליך שמתבצע מול הבנק. הבנקים בארץ מציעים מסלולי משכנתאות שונים, שלכל אחד מהם יש את היתרונות שלו ואת החסרונות שלו. המשתנים קשורים לגובה הריבית ולגובה ההחזר החודשי – בבנקים מסוימים מדובר במסלולים יציבים, שבהם גובה ההחזר החודשי לא משתנה. בבנקים אחרים דורשים החזר גדול יותר בשנים הראשונות, אחריהן יש ירידה דרסטית בגובה התשלומים.
לפני שמתחייבים למשכנתא כדי להתייעץ עם חברת יועץ למשכנתאות שיסייעו לכם לקבל את ההחלטה המשתלמת ביותר עבורכם.
